Ikano Bank Erfahrungen & Bewertungen 2021

Ikano Bank im Test – Note: Gut

Die Ikano Bank ist Teil der schwedischen Ikano Group, die sich mehrheitlich im Besitz der Familie des IKEA-Gründers Ingvar Kamprad befindet. Die deutsche Ablegerin firmiert als Ikano Bank GmbH und bietet Privatkunden seit dem Jahr 2009 Ratenkredite sowie eine Kombination aus Kreditkarte und Tagesgeldkonto an. Die Ikano Bank versteht sich als reine Direktbank: Alle Produkte des Sortiments werden online beantragt. Eine telefonische Kundenbetreuung steht wochentags zu üblichen Bürozeiten für Fragen zur Verfügung. In ihrer Außendarstellung fokussiert die Bank Kundennähe, Transparenz und günstige Konditionen. Sie wird diesem Anspruch teilweise auch gerecht.

Das Angebot im Überblick

  • Kreditkarte ohne Fixkosten, auf Wunsch als Prepaid ohne SCHUFA
  • Überdurchschnittliche Zinsen für Tagesgeld
  • Ratenkredite mit bis zu 120 Monaten Laufzeit

Kundenservice mit persönlicher Note

Der IKEA-Hintergrund fällt Interessenten bereits beim ersten Besuch der Website auf: Genau wie im schwedischen Möbelhaus üblich sind sind Bank und Kunde per Du. Kunden und Interessenten können über ein E-Mail-Formular sowie über Servicenummern Kontakt aufnehmen. Für jedes Produkt des Sortiments gibt es eigene eigene Hotline. Es handelt sich um Festnetznummer aus Wiesbaden.

Internetauftritt mit einem Hauch Schweden

Der Internetauftritt ist ohne lange Anlaufzeit gut durchschaubar, was angesichts des überschaubaren Sortiments allerdings auch keine Höchstleistungen abverlangt. Ungewöhnlich ist die zweifache Bewerbung ein und desselben Produkts: Die gebührenfreie MasterCard wird einmal als „Kreditkarte“ und einmal als „Tagesgeld“ beworben – beide Kategorien haben einen eigenständigen Platz im Menü der Startseite. In der Rubrik „Kredit“ werden neben dem eigentlichen Ratenkredit auch ein „Autokredit“ und ein „Beamtenkredit“ beworben. Für alle Kredite gilt aber ein Preis/Leistungsverzeichnis. Der Login zum Online-Banking ist von der Startseite aus mit einem Klick erreichbar. Auf den Produktunterseiten finden sich Links zu den jeweils relevanten Produktinformationsblättern, AGBs, Preis/Leistungsverzeichnissen etc. Mit einem Klick öffnet sich ein pdf-Dokument, das ohne lästiges Blättern sofort die gewünschten Informationen anzeigt.

Online Banking mit mTAN

Kunden melden sich mit ihrer Kunden- oder Vertragsnummer oder einem Benutzernamen und einem Passwort an zum Online Banking an. Im Online Banking können alle relevanten Vertragsdaten eingesehen und Überweisungen zugunsten des Referenzkontos beauftragt werden. Die Bestätigung erfolgt mittels mTAN und damit einem üblicherweise als sehr sicher eingestuften Standard.

Deutsche Einlagensicherung

Die Ikano Bank ist an die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (EdB) angeschlossen, die Guthaben bis 100.000 Euro pro Kunde im Insolvenzfall zu 100 Prozent schützt. Anschluss an die erweiterte deutsche Sicherung besteht nicht. Die Bank verzichtet darauf, für Einlagen über die Sicherungsgrenze hinaus eine Verzinsung anzubieten: Anteilig über 100.000 Euro werden Guthaben auf den Konten der Bank gemäß Preis/Leistungsverzeichnis mit 0,00 Prozent verzinst. Diese Maßnahme ist nicht marktüblich, aber definitiv im Sinne des Kunden.

Kontoeröffnung mit und ohne SCHUFA

Die MasterCard der Ikano Bank kann auf Wunsch mit einem Kreditrahmen inklusive optionaler Teilzahlungsfunktion ausgestattet werden. Beim Kartenantrag können Antragsteller wählen, ob ein solcher Verfügungsrahmen eingerichtet werden soll oder nicht. Wer das Kartenkonto ausschließlich im Guthaben führen möchte (sei es als Prepaid-Kreditkarte ohne Fixkosten oder als Ersatz für ein Tagesgeldkonto) kann den Kreditrahmen ablehnen und damit die Prüfung der Schufa-Auskunft verhindern. Bei vielen anderen Kreditkarten mit Guthabenverzinsung ist das leider nicht der Fall: Zu viele Kreditkarten führen unabhängig von der tatsächlichen Nutzung eingeräumter Kreditrahmen zu einer mitunter deutlichen Verschlechterung der persönlichen Bonität.

Kein „Kredit für jedermann“

Schon im Teaser mit dem Link zum Ratenkredit stellt die Ikano Bank unmissverständlich klar, dass Selbständige und Freiberufler keine Darlehen erhalten. Diese Zielgruppen werden charmant an die Peer2Peer-Kreditplattform Smava verwiesen. Im Preis/Leistungsverhältnis sind Gebühren, die im Zusammenhang mit Zahlungsverzug anfallen, ungewöhnlich weit oben und ungewöhnlich klar verständlich aufgeführt. Wer einen Blick in das Preisverzeichnis wirft erfährt, wie viel die Ikano Bank für die Bearbeitung einer negativen Schufa-Meldung, eine Zahlungserinnerung oder eine Inkassoübergabe verlangt.

Innovative Produktgestaltung teilweise gelungen

Eine MasterCard auf Guthabenbasis ohne jegliche Fixkosten besitzt auf dem deutschen Markt Seltenheitswert. Ansonsten hebt sich das Sortiment gemessen an den „harten“ Vergleichsmerkmalen allerdings kaum von der Konkurrenz ab. Barverfügungen mit der Kreditkarte sind vergleichsweise teuer, zu Kredit und Kreditrahmen werden Restschuldversicherungen beworben. Kredite werden bonitätsabhängig verzinst, die Spanne der möglichen Zinssätze ist marktüblich. Punkten kann die Bank allerdings mit sehr langen Kreditlaufzeiten.

Fazit

Die Ikano Bank hinterlässt einen freundlichen und positiven Eindruck. Es ist selten, dass auch „kritische“ Informationen wie Bedingungen für eine Kreditvergabe so früh im Informationsprozess kommuniziert werden, wie es bei der Ikano Bank der Fall ist. Das Sortiment ist schmal gehalten, kann aber insgesamt mit günstigen Konditionen und vereinzelten Innovationen  überzeugen.

Die Bank legt Wert auf eine eigene Markenidentität und lehnt sich dazu gerne an ihren schwedischen Hintergrund an. Das kommt sympathisch an, lässt aber zugleich die Frage im Raum stehen, warum das Produktsortiment so wenig zielgruppenspezifisch und gleichzeitig so schmal gehalten ist. Wünschenswert wären beispielsweise festverzinsliche Anlagen!

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